Los profesionales de Cero Deuda cuentan con la experiencia necesaria para analizar su situación individual y ofrecer soluciones personalizadas. Su compromiso es ayudar a los clientes a recuperar el control de sus finanzas y reducir la carga de deudas que puedan estar enfrentando. Además, Cero Deuda se enorgullece de mantener una calificación en línea excepcionalmente alta, lo que refleja su reputación de excelencia y satisfacción del cliente. No está solo en este proceso; Cero Deuda está aquí para proporcionarle el apoyo que necesita para tomar medidas positivas hacia un futuro financiero más estable y saludable.

Algunos de los beneficios incluyen:

• Disfrutar de un pago mensual más asequible.
• Pagar lo que realmente pueda permitirse.
• Incrementar su disponibilidad de efectivo mensual.
• Reducir su deuda de manera más rápida que simplemente haciendo pagos mínimos.
• Alcanzar la libertad financiera.

El alivio de la deuda con tarjetas de crédito es especialmente adecuado para situaciones comunes como:

• Personas que previamente fueron rechazadas para un préstamo.
• Aquellos que solo están haciendo pagos mínimos en sus tarjetas de crédito sin tener esperanza o un plan para cambiar su situación.
• Quienes están atrasados en sus deudas o están a punto de estarlo.
• Personas que se sienten abrumadas y estresadas por su carga de deuda.

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Cómo dominar las 5 C del crédito

Carácter

El primer aspecto, el Carácter, se refiere a la confiabilidad y la historia crediticia del solicitante. Un historial de pagos puntual y una buena reputación crediticia son cruciales para demostrar un buen carácter financiero. Para dominar el carácter de su empresa, establezca una relación con su banco o prestamista principal. Al construir una relación que transmita su negocio de manera positiva, su prestamista puede estar más inclinado a ofrecer términos y aprobación favorables.

Capacidad

La Capacidad se relaciona con la capacidad del prestatario para cumplir con los pagos del préstamo. Esto implica evaluar los ingresos y los gastos, y determinar si el solicitante tiene la capacidad financiera para asumir la deuda. Haga que sus contadores estén al tanto de su flujo de caja. Además, intente pagar su deuda antes de solicitar más préstamos.

Capital

El Capital se refiere a la inversión propia del solicitante en el negocio. Un capital sólido muestra un compromiso financiero y una mayor capacidad de resistencia ante dificultades financieras. Mantenga una declaración actualizada del patrimonio del propietario, que documente sus inversiones en la empresa. Los prestamistas tienden a ver más favorablemente a los propietarios de pequeñas empresas que vinculan más dinero personal a su negocio. Además, sepa valorar su pequeña empresa.

Caución o Colateral

El Colateral es un activo que se utiliza como garantía para respaldar el préstamo. Un colateral valioso puede mejorar las posibilidades de aprobación y obtener tasas de interés más favorables. Elegir la estructura empresarial óptima es crucial para evitar que sus activos personales sean embargados como garantía. Hable con un abogado sobre la posibilidad de formar una entidad legal si aún no lo ha hecho.

Condiciones

Por último, las Condiciones se refieren al propósito del préstamo, las tasas de interés actuales y las condiciones económicas generales. Estos factores pueden influir en los términos del préstamo. Manténgase al tanto de los flujos y reflujos dentro de la economía. Si adquiere habilidad para predecir los cambios, podrá mantenerse a la vanguardia y optimizar el momento de sus préstamos comerciales. (Para leer sobre préstamos personales, visite CeroDeuda.com)

En resumen, comprender y cuidar las cinco C del crédito es esencial al solicitar un préstamo comercial, ya que estas C tienen un impacto significativo en el proceso de aprobación y en las condiciones del préstamo, lo que puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso financiero en un negocio.

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¿Cuáles son las 5 C del crédito?

Las 5 C del Crédito se refieren a carácter, capacidad, capital, caución y condiciones. Los prestamistas utilizan estas cinco métricas para determinar la solvencia, ajustar los términos y extender la aprobación del préstamo. Leer también: Consecuencias de no pagar un préstamo: lo que debe saber.

1. Carácter

Comúnmente conocida como Carácter, la primera C de crédito se evalúa en función del historial crediticio. El historial crediticio del prestatario se considera utilizando sus informes crediticios generados por las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Experian y Equifax. El propósito de examinar estos informes crediticios es determinar la “solvencia crediticia”; básicamente, la calidad del prestatario. Para evaluar la solvencia, los prestamistas consideran si el prestatario ha obtenido préstamos en el pasado y si los ha reembolsado a tiempo. Los prestamistas también buscarán información sobre cuentas de cobro y quiebras.

El propósito de determinar el carácter o el historial crediticio de un prestatario es proporcionar a los prestamistas información que pueda utilizarse para medir el riesgo crediticio de un prestatario. Muchos prestamistas exigen que los prestatarios potenciales tengan un puntaje crediticio mínimo antes de aprobarles un préstamo. Estos requisitos de calificación crediticia pueden diferir entre prestamistas y paquetes de préstamos. Como indica la lógica, tener un puntaje crediticio más alto aumenta la probabilidad de aprobación del préstamo. El puntaje crediticio de un prestatario no solo determina la probabilidad de aprobación; una mejor calificación crediticia puede generar tasas y términos de préstamo más favorables.

2. Capacidad

La capacidad mide la capacidad proyectada del prestatario para pagar un préstamo considerando sus ingresos frente a deudas recurrentes. Al determinar la capacidad de un prestatario, la principal métrica a considerar es la relación deuda-ingresos (DTI) del prestatario. Para calcular el DTI, los prestamistas dividen la suma de los pagos mensuales totales de la deuda del posible prestatario por su ingreso mensual bruto. Un DTI más bajo mejora las posibilidades de calificación del prestatario. Para la mayoría de los prestamistas, el “punto óptimo” del DTI sería, como máximo, del 35%.

Si su DTI es lo suficientemente alto, es posible que se le prohíba recibir ciertos préstamos. Por ejemplo, con un DTI del 44% o más, un prestatario generalmente no calificará para una nueva hipoteca.

3. Capital

Al considerar un prestatario, los prestamistas hacen un balance de cualquier capital que el prestatario destine a una posible inversión; En principio, más capital reduce las posibilidades de incumplimiento. Por ejemplo, a un prestatario con el capital para pagar una vivienda le resultará mucho más fácil obtener la aprobación de una hipoteca. Esta correlación se extiende incluso a hipotecas accesibles especializadas, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) o de Asuntos de Veteranos (VA), que a menudo exigen que los prestatarios potenciales utilicen su capital para cubrir al menos el 3,5% del precio de compra de una vivienda.

El capital también es crucial para cualquier prestatario que busque obtener tasas o condiciones de préstamo óptimas. Tomemos otro ejemplo de hipotecas: con un pago inicial de al menos el 20%, muchos prestatarios pueden evitar que el prestamista exija la compra de un seguro hipotecario adicional. Leer también: Todo lo que tiene que saber sobre los tipos de deudas.

4. Caución o Colateral

En pocas palabras, es una garantía para dar al prestatario un incentivo adicional para evitar el incumplimiento de los préstamos. Además, la Garantía actúa como seguro para el prestamista; Si el prestatario no paga el monto pendiente, el prestamista puede recuperar la garantía. La garantía se utiliza a menudo para préstamos para automóviles e hipotecas, ya que el objeto de la garantía suele ser el sujeto del préstamo: en este caso, automóviles o casas, respectivamente. Debido a esto, los préstamos respaldados por garantías a menudo se clasifican como “garantizados”. En general, se considera que los préstamos garantizados son menos riesgosos para los prestamistas debido al recurso que ofrecen y, como resultado, los préstamos garantizados generalmente califican para tasas de interés más bajas y mejores condiciones en comparación con el financiamiento no garantizado.

5. Condiciones

Al considerar la posibilidad de otorgar un préstamo, los prestamistas tienen en cuenta las condiciones del mismo: tasa de interés, monto del capital y más. Cómo influye la favorabilidad de las condiciones en la propensión del prestamista a aprobar al posible prestatario. A modo de ejemplo, consideremos un prestatario potencial que solicita un préstamo para automóvil. Debido a que este préstamo tiene un propósito inherente expreso, un prestamista puede estar predispuesto a aprobar los préstamos. En el otro lado del espectro se encuentran los llamados préstamos a firma. A diferencia de los préstamos para automóviles y viviendas, los préstamos firmados no tienen un propósito inherente expreso. Debido a esto, los prestamistas son más cautelosos a la hora de aprobar a los prestatarios que solicitan préstamos exclusivos.

La tasa de interés, el monto del capital y el propósito de un préstamo son condiciones en las que influye el prestatario. Sin embargo, los prestamistas también pueden considerar condiciones que están fuera del control del prestatario. Estas condiciones incluyen, entre otras, el desempeño actual de la economía y la legislación pendiente.

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Evitar acumular deudas durante las fiestas puede ayudarle a mantener sus finanzas personales saludables y evitar problemas financieros a largo plazo. Aquí tiene cinco consejos para evitar deudas durante las festividades:

1. Establezca un presupuesto: Antes de comenzar sus compras navideñas, establezca un presupuesto realista que incluya todos los gastos relacionados con las festividades, como regalos, decoraciones, comida y entretenimiento. Asegúrese de ceñirse a este presupuesto y no gastar más de lo planeado.
2. Haga una lista de regalos: Cree una lista de todas las personas a las que planea hacer regalos y asigne un presupuesto específico para cada uno. Evite la tentación de comprar regalos costosos que estén fuera de su alcance financiero.
3. Compare precios y busque ofertas: Antes de realizar compras, investigue y compare precios en diferentes tiendas o en línea. Aproveche las ofertas y descuentos, y considere comprar regalos durante eventos de ventas como el Black Friday o el Cyber Monday.
4. Evite el uso excesivo de tarjetas de crédito: Si utiliza tarjetas de crédito para realizar compras navideñas, asegúrese de no acumular saldos elevados. Pague sus tarjetas de crédito en su totalidad y a tiempo para evitar intereses y cargos adicionales.
5. Considere regalos significativos y creativos: En lugar de gastar grandes sumas de dinero en regalos costosos, considere opciones más significativas y creativas. Los regalos personalizados, hechos a mano o experiencias compartidas pueden ser igual de apreciados sin gastar tanto dinero.

Recuerde que las festividades se tratan de pasar tiempo con seres queridos y celebrar el espíritu de la temporada, no de acumular deudas. Al seguir estos consejos y mantener un enfoque prudente en sus finanzas personales, podrá disfrutar de las fiestas sin preocupaciones financieras.

Consejos para corporaciones de como evitar deudas

En cuanto a las corporaciones y empresas, evitar acumular deudas durante la temporada de festividades es también crucial para mantener una salud financiera sólida y evitar problemas a largo plazo.

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La jerga del sector y el lenguaje complejo suponen un obstáculo importante para la mayoría de las personas cuando intentan aprender conceptos de contabilidad. Por ello, le ofrecemos este glosario de términos de la industria contable de ecpi.edu para que tenga una base sólida a partir de la cual pueda explorar diversos temas contables.

●A crédito

Un acuerdo para que un individuo o empresa pague por un bien o servicio más tarde. Por lo general, se envía una factura con el pago a realizar en una fecha posterior.

● Activos

Recursos con valor económico. Los activos pueden reducir los gastos, generar flujo de efectivo o mejorar las ventas de las empresas.

● Agente inscrito

Profesionales en impuestos con licencia federal que pueden representar a los contribuyentes estadounidenses. Deben superar el examen de inscripción especial del IRS, que consta de tres partes.

● Balance de comprobación

El balance de sumas y saldos de los libros contables es una hoja de trabajo periódica que compila el saldo de los libros de contabilidad en columnas de crédito y débito que son iguales entre sí. Las empresas crean balances de prueba para garantizar la exactitud matemática de los asientos de sus sistemas de contabilidad.

● Balance/Hoja de balance

Un estado financiero que ofrece una imagen del pasivo, el activo y los fondos propios de una organización en un momento determinado. Comparar el balance vs. la cuenta de resultados.

● Capital

Los activos financieros de una persona u organización. El capital puede incluir fondos en cuentas de depósito o dinero procedente de fuentes de financiación.

● Capital (equidad)

La cantidad de dinero que queda y se devuelve a los accionistas después de que una empresa venda todos los activos y pague toda la deuda.

● Cerrar los libros

Un idioma se refiere a la contabilidad de todas las transacciones financieras dentro de un período determinado.

● Contabilidad de caja o efectivo

Según el método de caja, los ingresos se consideran percibidos de forma implícita en el momento en que se abonan en la cuenta de la empresa, se ponen a disposición sin restricciones o los recibe un agente autorizado que actúa en nombre de la empresa.

● Contabilidad de entrada o partida única

Un tipo de sistema contable que registra las transacciones financieras de una empresa. El sistema utiliza una entrada por transacción para registrar el efectivo, los ingresos imponibles y los gastos deducibles que entran o salen de la empresa. Las empresas pueden utilizar programas informáticos de contabilidad o incluso simples tablas para llevar el manejo de libros por partida única.

● Contabilidad por el principio de devengo

Método de contabilidad en el que los ingresos y los gastos se registran a medida que se obtienen, independientemente de cuándo se reciba o se pague el dinero. Se excluye mutuamente con la contabilidad de caja o efectivo.

● Contador público certificado

Los contadores públicos certificados (CPA) son profesionales de la contabilidad certificados para practicar la contabilidad pública por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados.

● Costo de los bienes vendidos

El costo de los bienes vendidos, comúnmente abreviado como COGS (o, en su caso, referido como costo de ventas o costo de servicio), es simplemente lo que cuesta producir productos o servicios, incluyendo los gastos directos de material o mano de obra. El costo de los bienes sólo incluye los gastos directamente relacionados con los productos y servicios. Por ejemplo, un negocio de velas incluiría en su COGS la cera, las mechas, el vidrio y los ingredientes. Los gastos generales, como los gastos de marketing, los bienes inmuebles, los servicios públicos, la depreciación de los activos, las tarifas de envío y otros gastos indirectos no cuentan en el COGS.

● Costo fijo

Un tipo de gasto, los costos fijos no cambian de un mes a otro. Los costos fijos incluyen cosas como las nóminas, el alquiler y los pagos de seguros.

● Costo variable

Gastos que cambian en función del nivel de producción de una empresa. Los costos variables suben cuando la producción aumenta y bajan cuando la producción disminuye. En contraste con el costo variable, el costo fijo se refiere a los gastos de una empresa que permanece igual, independientemente de la producción. Los costos fijos pueden incluir seguros, alquileres y pagos de intereses.

● Crédito

Los créditos son entradas contables que aumentan una cuenta de patrimonio o de pasivo, o que disminuyen una cuenta de gasto o de activo.

● Cuenta de pérdidas y ganancias

La cuenta de pérdidas y ganancias (también llamada cuenta de resultados o abreviada como “estado P&L”) incluye información vital sobre el flujo de efectivo, como los ingresos, los costos de los bienes vendidos y los gastos de operación durante un período determinado. También muestra los ingresos o pérdidas netas resultantes de ese periodo concreto.

● Cuentas por cobrar

Lo contrario de las cuentas por pagar; el dinero que los clientes deben a una empresa, por los bienes o servicios entregados. Las cuentas por cobrar se refieren al dinero que sus clientes deben por los bienes o servicios que le compraron en el pasado. Este dinero se registra normalmente como un activo en el balance; viven en la parte de “activos corrientes” en su balance o plan de cuentas.

● Cuentas por pagar

Dinero que una empresa debe a sus proveedores, vendedores o acreedores por bienes o servicios comprados a crédito; se considera una deuda a corto plazo. Las cuentas por pagar son un concepto crucial para cualquier empresa que opere con crédito: cada vez que una empresa compra a un proveedor a crédito, se realiza un asiento contable en las cuentas por pagar.

● Debito

Lo contrario de un crédito, los débitos aumentan las cuentas de gastos o activos o disminuyen las cuentas de capital o pasivos.

● Depreciación

El método contable de depreciación determina el valor decreciente de un activo tangible a lo largo de su vida útil.

● Devengos

Un ajuste de registro que reconoce los gastos e ingresos de la empresa antes de que se produzcan intercambios de dinero.

● Diversificación

La diversificación combina muchas inversiones y activos diferentes en una cartera, lo que permite a los particulares o a las empresas repartir el riesgo y protegerse de la ruina financiera si alguna inversión o activo falla.

● Dividendos

Ganancias de la empresa, o utilidades, que una empresa paga a sus accionistas como recompensa por su inversión en su capital.

● Entrada en el diario

Una transacción comercial registrada en el libro mayor de una empresa.

● Flujo de efectivo

El flujo de efectivo es la cantidad total de dinero que entra y sale de una empresa.

● Formación de entidades

La formación de entidades es el proceso de clasificar un negocio como una entidad como una LLC, una empresa unipersonal, una sociedad, S-Corp, o C-Corp.

● Ganancia bruta

El beneficio que obtienen las empresas tras restar los costos relacionados con la prestación de sus servicios o la fabricación y venta de sus productos.

● Ganancias retenidas

La cantidad de ingresos netos que le queda a una empresa después de pagar los dividendos a sus accionistas. La dirección de una empresa suele decidir si se queda con los beneficios o los reparte a los accionistas.

● Gastos

Los costos de conducir el negocio. Las empresas pueden deducir de sus impuestos algunos gastos elegibles.

● Gastos generales

Los costes continuos de la actividad empresarial distintos de los relacionados con la creación directa de un bien o servicio.

● Impuesto sobre las ventas

El impuesto sobre las ventas de las pequeñas empresas es un impuesto indirecto que se aplica a un producto en el punto de venta. Se incluye en el precio del producto.

● Ingresos

Los ingresos brutos que una empresa obtiene a través de las operaciones comerciales normales. Para calcular los ingresos por ventas, se multiplica el precio de venta por el número de unidades vendidas.

● Ingresos netos

La cantidad que gana un individuo o una empresa después de restar las deducciones y los impuestos de los ingresos brutos. Para calcular los ingresos netos de una empresa, hay que restar todos los gastos y costes de los ingresos.

● Inventario

Son los bienes y las materias primas que una empresa utiliza para fabricar los productos que vende. Aparece en el balance como un activo. El IRS permite varios métodos de costo de inventario en función del tipo de inventario (por ejemplo, FIFO o LIFO). Los contadores de pequeñas empresas sabrán qué método requiere el IRS para cada negocio específico. Utilizando el método adecuado, los contadores calcularán el costo del inventario y pondrán en marcha la fórmula del costo de los bienes vendidos.

● Libro Mayor

Los libros mayores incluyen registros de cuentas de débito y crédito. Las empresas utilizan la información de sus libros mayores para preparar informes financieros y comprender su rendimiento y salud financiera a lo largo del tiempo.

● Liquidez

La facilidad con la que un individuo o una empresa puede convertir un activo en efectivo por su valor total de mercado. El activo más líquido, el efectivo, puede convertirse fácil y rápidamente en otros activos.

● Manejo de libros contables de doble entrada o partida doble

En pocas palabras, la contabilidad por partida doble es un sistema de manejo de libros omnipresente que registra de dónde viene el dinero y a dónde va. El principio central de la contabilidad por partida doble es que, después de una transacción financiera, cada entrada realizada en una cuenta tiene su correspondiente entrada en una cuenta separada. De este modo se obtienen dos entradas, de ahí su nombre. Cuando se muestran uno al lado del otro en un libro de contabilidad, la entrada que aparece en el lado izquierdo se denomina entrada de débito, mientras que la entrada que aparece en el lado derecho se llama entrada de crédito.

● Margen bruto

Los ingresos netos por ventas de una empresa tras restar los costos de los bienes vendidos. Representa los ingresos que las empresas conservan como beneficio bruto. Un indicador de la salud financiera, los márgenes brutos más altos suelen significar que una empresa puede obtener más beneficios de sus ventas. Los márgenes brutos más bajos pueden significar que una empresa necesita reducir los costos de producción. La fórmula del margen bruto es “Margen bruto = Ventas netas – Costo de los bienes vendidos”.

● Nómina

Los departamentos de recursos humanos y de contabilidad suelen encargarse de las nóminas, es decir, de la remuneración total que una empresa paga a sus empleados durante un periodo de tiempo determinado.

● Pasivos

Un pasivo es cuando alguien debe dinero a otra persona. Los tipos de pasivos pueden incluir préstamos, hipotecas, cuentas por pagar y gastos acumulados.

● Periodo contable

Un periodo contable es un periodo del año fiscal o natural en el que los contadores realizan funciones como la recopilación y agregación de datos y la creación de estados financieros. Los estados financieros realizados durante estos periodos son importantes para atraer a posibles inversores o conseguir préstamos de los bancos.

● Plan de cuentas

Un índice de las cuentas financieras en el libro mayor de una empresa, un plan de cuentas proporciona una imagen de todas las transacciones financieras que una empresa ha realizado en un período contable específico.

● Principios contables generalmente aceptados

Los principios contables generalmente aceptados (GAAP) se refieren a un grupo de reglas contables importantes, normas y formas de presentar la información financiera. El Consejo de Normas de Contabilidad Financiera establece los GAAP. Todas las empresas que cotizan en bolsa deben adherirse a los GAAP, según la Comisión de Valores y Bolsa (SEC). Aunque la ley no lo exige para las empresas que no cotizan en bolsa, el cumplimiento de los GAAP es fundamental para obtener una opinión favorable de los acreedores y prestamistas. La mayoría de los bancos e instituciones financieras exigen estados financieros conformes con los GAAP cuando emiten préstamos a empresas.

● Recibos

Avisos por escrito en los que se reconoce que una parte ha recibido algo de valor de otra. Un reconocimiento de propiedad, los recibos son la prueba de una transacción financiera.

● Retorno de la inversión (ROI)

La eficiencia de una inversión, incluyendo la cantidad de retorno de una inversión en relación con su coste. Los contadores también pueden utilizar el ROI para comparar la eficiencia de más de una inversión. Para calcular el ROI, hay que restar el costo de la inversión del valor actual de la misma y dividirlo por el costo de la inversión.

● Valor actual

La noción de que el dinero vale más hoy que en el futuro. Esto puede parecer confuso al principio, así que veamos un ejemplo: si usted tiene diez mil dólares hoy, puede invertir el dinero, ganar intereses y tener más de diez mil dólares en cinco años. El modelo de flujo de efectivo descontado tiene en cuenta esto, por lo que también puede ayudar a comparar diferentes oportunidades de inversión.

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• ¿Cuál es el papel de las cuentas por pagar?
• ¿Qué es el proceso de cuentas por pagar?
• ¿Qué se incluye en las cuentas a pagar?
• Externalización del departamento de cuentas por pagar

¿Cuál es el papel de las cuentas por pagar?

Los departamentos de cuentas por pagar no sólo se encargan de pagar las facturas, sino que suelen llevar a cabo al menos tres funciones esenciales, además de pagar las facturas..

1. Gastos de viajes de negocios

En cualquier empresa que requiera que su personal viaje, el departamento de cuentas por pagar gestionará sus gastos de viaje. Esto puede incluir la realización de reservas para aerolíneas, alquiler de automóviles y hoteles. Dependiendo de la estructura de responsabilidad de la empresa, el departamento de cuentas por pagar puede procesar las solicitudes y desembolsar los fondos para cubrir los gastos de viaje. Después de que se produzcan los viajes de negocios, el departamento de cuentas por pagar suele liquidar la diferencia entre los fondos distribuidos y el gasto real.

2. Pagos internos

Las cuentas por pagar se encargan de distribuir los pagos internos, administrar asuntos menores de flujo de efectivo y distribuir los certificados de exención del impuesto sobre las ventas. Para corroborar las solicitudes de reembolso, los empleados de una empresa deben entregar un informe de registro manual o recibos, o ambos. Los gastos triviales, como el material de oficina, el franqueo o un pequeño almuerzo con un cliente, se consideran asuntos menores de flujo de efectivo y son gestionados por Cuentas por Pagar. Además, Cuentas por Pagar se encarga de los certificados de exención del impuesto sobre las ventas, que son certificados especiales emitidos a los gerentes para garantizar que las compras de la empresa que cumplen los requisitos no incluyen el impuesto sobre las ventas en el total.

3. Pagos a proveedores

El departamento de cuentas por pagar es responsable de organizar y mantener la información de los proveedores, las condiciones de pago y la información del IRS W-9. El departamento de cuentas por pagar gestiona las órdenes de compra preaprobadas o verifica las compras después del punto de venta, dependiendo de la estructura de responsabilidad de la empresa. El departamento de cuentas por pagar también gestiona los informes de análisis de la antigüedad de fin de mes. Estos informes proporcionan a la dirección una imagen clara del crédito de la empresa.

Funciones misceláneas

Además de las tres funciones mencionadas anteriormente, el departamento de cuentas por pagar reduce costos reconociendo los patrones de crédito y desarrollando estrategias para ahorrar dinero en el departamento de crédito. Por ejemplo, algunas facturas contienen períodos de descuento implícitos. Las cuentas por pagar liquidarán las obligaciones de crédito dentro del plazo definido para recibir el descuento. Además, las cuentas por pagar constituyen una línea directa de contacto entre una empresa y los representantes de sus proveedores. Mantener relaciones comerciales sólidas y positivas entre la empresa y sus proveedores puede suponer ciertas ventajas, como la flexibilización de las condiciones de crédito.

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¿Qué es el proceso de cuentas por pagar?

El departamento de cuentas por pagar debe seguir lo que se conoce como proceso de cuentas por pagar. El proceso de cuentas por pagar es un conjunto de procedimientos que se llevan a cabo al realizar el pago a un proveedor. Debido al enorme volumen de transacciones que manejan muchos departamentos de cuentas por pagar, estas pautas son esenciales para mantener una información coherente y precisa.

El proceso de cuentas por pagar es el siguiente:

1. Recibir la factura: Cuando una empresa compra bienes, recibe una factura. Las facturas son importantes porque cuantifican lo que se recibe.
2. Revisar los detalles de la factura: El departamento de cuentas por pagar debe asegurarse de que la factura incluya el nombre del proveedor, la autorización, la fecha y los requisitos de verificación y concordancia con la orden de compra.
3. Actualizar los registros: Una vez recibida la factura, hay que actualizar las cuentas del libro mayor. Normalmente se realiza una entrada de gastos. Este paso puede requerir o no la aprobación de la dirección.
4. Realizar el pago: Todos los pagos deben procesarse antes o en la fecha de vencimiento especificada en la factura, según lo acordado entre el proveedor y la empresa compradora. Hay que preparar y verificar los documentos necesarios. Hay que tener en cuenta los detalles del cheque, los datos de la cuenta bancaria del proveedor, los comprobantes de pago, la factura original y la orden de compra. Al igual que en el paso anterior, la realización del pago puede requerir o no la aprobación de la dirección.

Para garantizar la seguridad del efectivo y los activos de la empresa, el proceso de cuentas por pagar debe contar con controles internos para evitar el pago de una factura fraudulenta o inexacta, o el pago accidental de una factura de proveedor dos veces.

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¿Qué se incluye en cuentas a pagar?

Estas cuentas por pagar figuran en el balance de una empresa como un pasivo corriente. Las cuentas por pagar consisten en un conjunto de créditos a corto plazo concedidos por los proveedores y acreedores de una empresa. Un departamento de cuentas por pagar también gestiona los pagos internos de los gastos de la empresa, los viajes y asuntos menores de flujo de efectivo. Comparar el balance vs. la cuenta de resultados.

Externalización del departamento de cuentas por pagar

Debido a los márgenes reducidos, muchas empresas pequeñas no mantienen departamentos de cuentas por pagar dedicados porque los profesionales financieros pueden ser costosos. Sin embargo, en FinancePal tratamos de cambiar la idea de que las pequeñas empresas no pueden permitirse profesionales financieros dedicados. La externalización de sus asuntos de contabilidad y manejo de libros, como estas cuentas por pagar, en manos de profesionales es la forma más eficiente y rentable de ahorrarle dinero a su empresa cuando llegue el momento de los impuestos. La contabilidad para startups proporcionada por FinancePal ha ayudado a miles de pequeñas empresas con sus finanzas e impuestos mediante una cómoda suscripción.

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Este artículo repasa el funcionamiento interno de las cuentas por cobrar, en qué se diferencian de las cuentas por pagar, y cómo la gestión de sus finanzas puede conducir a una mayor rapidez en los pagos.

• ¿Qué son las cuentas por cobrar?
• ¿Cuentas por cobrar vs. cuentas por pagar?
• ¿Las cuentas por cobrar cuentan como ingresos?
• ¿Qué es la provisión para cuentas incobrables?
• ¿Por qué son importantes las cuentas por cobrar?
• ¿Cómo puedo hacer que mis clientes paguen más rápido?

¿Qué son las cuentas por cobrar?

En pocas palabras, las cuentas por cobrar se refieren al dinero que sus clientes deben por los bienes o servicios que le compraron en el pasado. Este dinero se registra normalmente como un activo en el balance; viven en la parte de “activos corrientes” en su balance o plan de cuentas.

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¿Cuentas por cobrar vs. cuentas por pagar?

Mientras que las cuentas por cobrar se consideran una cuenta de activo, que representa el dinero que sus clientes le deben, las cuentas por pagar se consideran una cuenta de pasivo. Esto se debe a que, con las cuentas por pagar, los papeles se invierten: usted es el cliente.

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¿Las cuentas por cobrar cuentan cómo ingresos?

Las cuentas por cobrar se consideran una cuenta de activo. Por lo tanto, no se considera una cuenta de ingresos. Sin embargo, debido a los mecanismos inherentes a la contabilidad por devengo, su empresa registra simultáneamente los ingresos y estas cuentas. Pero recuerde: si su empresa funciona estrictamente con el sistema de caja, no hay cuentas por cobrar. En el sistema de caja, las transacciones no se consideran ventas hasta que el dinero está físicamente en su cuenta bancaria.

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¿Qué es la provisión para cuentas incobrables?

Desafortunadamente, existen clientes problemáticos. Estos clientes suelen pagar tarde, o no pagar en absoluto. Cuando un cliente no paga, sus cuentas por cobrar siguen siendo incobrables; esto se conoce como deudas incobrables.

Las empresas deben estimar el total de sus deudas incobrables con antelación para asegurarse de que las cuentas por cobrar que aparecen en sus estados financieros no son demasiado elevadas. Esto es posible estableciendo lo que se conoce como “provisión para cuentas incobrables”.

Por ejemplo, digamos que usted espera que sus ventas anuales totales para el año sean de $500,000. A través de la experiencia, usted espera que no cobrará el 5% de las cuentas por cobrar.

Para estimar sus deudas incobrables anuales, usted multiplica las ventas totales por el porcentaje de deudas incobrables esperado ($500,000 x 0,05). A continuación, usted abonaría la cantidad resultante ($25.000) a su provisión para cuentas incobrables y cargaría el gasto por deudas incobrables por la misma cantidad.

Cuando se haga evidente que una cuenta por cobrar no se va a cumplir, hay que darla de baja como gasto por deudas incobrables. Es importante tener en cuenta que la provisión para cuentas incobrables simplemente estima la cantidad que no podrá cobrar de determinados clientes.

En ocasiones, puede clasificar erróneamente un importe pendiente de cobro desde hace tiempo como deuda incobrable, sólo para que el cliente problemático acabe por cumplirlo después. Para registrar esta transacción, se empezaría cargando las cuentas por cobrar por el importe pendiente para recuperar la cuenta por cobrar en los libros y, a continuación, se acreditarían los ingresos por el importe. A continuación, para registrar el pago en efectivo, se cargará el importe en la cuenta de efectivo y se abonará el mismo importe en las cuentas por cobrar. Esto cierra la transacción de una vez por todas.

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¿Por qué son importantes las cuentas por cobrar?

La meta de cualquier empresa es tener muchos clientes. Sin embargo, una de las dificultades implícitas de tener muchos clientes que pagan a crédito es que el plazo de pago difiere de un cliente a otro, y algunos clientes tienden a pagar muy, muy tarde.
Una de las mejores formas de controlar la morosidad es calcular el índice de rotación de estas cuentas por cobrar. El índice de rotación de cuentas por cobrar es un cálculo financiero sencillo que refleja la velocidad a la que sus clientes pagan sus obligaciones.

Puede calcular su índice de rotación de cuentas por cobrar dividiendo sus ventas netas totales por su promedio de cuentas por cobrar.

Por ejemplo, digamos que al principio del año, usted tenía un total de cuentas por cobrar de $5,000. Al final del año, el total de cuentas por cobrar es de $4,000. Sus ventas netas totales para el año fueron de $120,000.

En primer lugar, debe calcular su promedio de cuentas por cobrar para el año. Para ello, sume las cantidades iniciales y finales de sus cuentas por cobrar y divídalas por dos, así

Para obtener finalmente el índice de rotación de las cuentas por cobrar, divida las ventas netas, que ascienden a $120.000, entre el promedio de las cuentas por cobrar, de la siguiente manera

$120,000 / $4,500 = 26.666…

Teniendo en cuenta estas cifras, el índice de rotación de cuentas por cobrar es de 27 si se redondea. Cuanto más alta sea esta cifra, más rápido liquidan sus clientes sus obligaciones.

Supongamos que usted quiere calcular exactamente la rapidez con la que le pagan. En ese caso, puede calcular su periodo medio de crédito de ventas dividiendo 52, el número de semanas de un año, por su índice de rotación de cuentas por cobrar:

52 semanas / 27 = 1.92 semanas

Esta cifra significa que sus clientes tardaron en promedio unas dos semanas en liquidar sus obligaciones en el año en cuestión. Este ejemplo ha dado lugar a un cambio bastante rápido; no se desanime si su cambio no es tan rápido.

¿Cómo puedo hacer que mis clientes paguen más rápido?

Mejorar el tiempo de respuesta de sus clientes requiere paciencia, proactividad y un poco de gusto creativo. Si aplica una política de crédito bien comunicada y organizada, por ejemplo, sus clientes sabrán exactamente lo que usted espera de ellos en términos de reembolso. Puede pedir depósitos por adelantado en los pedidos de mayor costo o aplicar la acumulación de intereses en los pagos atrasados. Si comunica claramente estas estipulaciones a sus clientes, su plazo de entrega se reducirá en poco tiempo.

Sin embargo, quizá sus clientes respondan mejor a un incentivo que a un castigo. ¿Por qué no ofrecer un incentivo financiero, como un descuento por reembolso anticipado? Aquí es donde el conocimiento de su base de clientes es fundamental: puede utilizarlo para dar forma a su política de crédito en el futuro.

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Este artículo examina el estado de flujo de efectivo y, en concreto, las particularidades del flujo de efectivo directo vs. indirecto.

• ¿Cuál es el método directo?
• ¿Cuál es el método indirecto?
• ¿Cuál es la diferencia entre el flujo de efectivo directo y el indirecto?
• ¿Qué método es mejor?

¿Cuál es el método directo?

El método directo, también conocido como método de la cuenta de resultados, es uno de los dos métodos que se utilizan al elaborar el estado de flujo de efectivo; el otro método es el indirecto, que examinaremos más adelante. El método directo es un tratamiento contable que anota las entradas y salidas de efectivo para deducir el flujo de efectivo total. En particular, las transacciones no monetarias, como la depreciación, no se contabilizan con el método directo.

El método directo se utiliza a menudo junto con el método de contabilidad de caja, en el que el dinero sólo se contabiliza cuando cambia de manos.

Aunque es el preferido por las guías financieras el método directo puede ser difícil y requerir mucho tiempo; el desglose de los desembolsos y los ingresos de efectivo es un proceso que requiere mucho trabajo. Para aumentar la complejidad, el Consejo de Normas de Contabilidad Financiera (FASB) exige un informe de conciliación a todas las empresas que utilizan el método directo.

Este informe debe mostrar claramente la conciliación entre los ingresos netos y el flujo de efectivo de las actividades operativas, enumerando los ingresos netos y ajustándolos para las transacciones no monetarias y los cambios en las cuentas del balance. Estas dificultades añadidas son suficientes para convencer a muchas empresas de que eviten el método directo y opten por el indirecto.

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¿Cuál es el método indirecto?

A diferencia del método directo, el método indirecto utiliza los ingresos netos como referencia. Con el método indirecto, una vez determinado el beneficio neto de un periodo concreto, se suman o restan las variaciones de las cuentas de activo y pasivo para calcular lo que se conoce como flujo de efectivo implícito. Estos cambios en las cuentas de activo o pasivo se presentan como transacciones no monetarias, como la depreciación o la amortización.

Dado que el estado de flujo de efectivo es más favorable a la contabilidad por el método de caja, se puede pensar en el método indirecto como una forma de que las empresas que utilizan el método del devengo informen en términos de efectivo disponible. Como tal, requiere una preparación adicional y ajustes posteriores. Tampoco es tan preciso como el método directo.

¿Cuál es la diferencia entre el flujo de efectivo directo y el indirecto?

Dado que la mayoría de las empresas operan con el método de contabilidad de devengo, el método indirecto es el más utilizado. El método indirecto es también mucho más rápido que el método directo porque utiliza información fácilmente disponible en la cuenta de resultados y el balance.

Estas son otras diferencias clave entre el flujo de efectivo directo e indirecto:

• El método directo sólo utiliza las transacciones en efectivo, como el efectivo gastado y el efectivo recibido, para determinar los ingresos netos. En cambio, el método indirecto utiliza los ingresos netos como punto de partida antes de añadir las transacciones no monetarias, como la depreciación, la amortización y otras.
• El método directo ignora por completo las transacciones no monetarias, que son el núcleo del método indirecto.
• Al utilizar el método directo, el flujo de efectivo debe conciliarse con los ingresos netos. Con el método indirecto, los ingresos netos se convierten automáticamente en flujo de efectivo.
• A diferencia del método directo, el método indirecto requiere una preparación para la conversión cuando se contabiliza según el principio de devengo.
• El método directo de contabilidad suele ser más preciso que el indirecto. El método indirecto requiere ajustes adicionales en el estado de flujo de efectivo.
• Aunque el FASB favorece el método directo, los contadores tienden a preferir el método indirecto porque puede llevarse a cabo mucho más rápidamente que su contraparte.

¿Qué método es mejor?

Ambos métodos tienen sus ventajas y desventajas. El método directo es el preferido por el FASB y detalla las fuentes directas de ingresos y pagos de efectivo, lo que puede ser útil para los inversores y acreedores. Sin embargo, requiere mucho tiempo y es menos popular. Mientras tanto, el método indirecto tiene la ventaja de la rapidez y la facilidad de uso, a pesar de su falta de precisión.

La verdad es que ninguno de los dos métodos es realmente mejor que el otro: depende de cuál sea el más adecuado para su empresa. Si quiere hablar con un contador profesional de pequeñas empresas sobre qué método es el adecuado para usted, programe una consulta con FinancePal hoy mismo.

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Los bancos y las instituciones financieras preparan este documento cada mes, lo que permite a las personas y a las empresas controlar y evaluar sus finanzas. Todos los propietarios de pequeñas empresas pueden beneficiarse de revisar y conciliar regularmente sus estados de cuenta bancarios.

Un extracto bancario también permite ver los flujos de ingresos, los gastos, la actividad de gasto y los beneficios relacionados con la cuenta. Los expertos financieros recomiendan entender el estado de cuenta bancario porque le ayuda a tomar decisiones informadas y a desarrollar mejores hábitos financieros.  

Sin embargo, los particulares y los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a menudo a errores bancarios, irregularidades en el saldo de la cuenta y problemas con los depósitos y retiros.

¿Por qué conciliar los estados de cuenta bancarios?

Varias razones para conciliar el estado de cuenta bancario incluyen:

• Validación de la entrada de datos para evaluar y corregir irregularidades.
• Confirmación de la exactitud de los estados financieros.
• Reportes y evaluaciones fiscales.
• Seguimiento y análisis del flujo de efectivo.
• Irregularidades en las transferencias electrónicas y de cheques pendientes.
• Control de robos y gestión financiera adecuada.

Siga leyendo para obtener más información sobre la conciliación de los extractos bancarios, utilizando los enlaces que aparecen a continuación para navegar por las secciones que mejor responden a sus preguntas.

• • • ¿Qué es la conciliación de estados de cuenta bancarios?
    • ¿Cómo se concilia un estado de cuenta bancario?
    • ¿Con qué frecuencia debe conciliar su cuenta bancaria?
    • ¿Cuál es el objetivo de la conciliación bancaria?
    • El resultado final

   

¿Qué es la conciliación de estados de cuenta bancarios?

La conciliación del estado de cuenta bancario es un proceso importante que se centra en encontrar la diferencia entre el saldo bancario del estado de cuenta y el importe de la cuenta de efectivo de la empresa a final de mes.

Los propietarios de pequeñas empresas pueden aprovechar el proceso para averiguar su verdadero saldo de caja identificando las discrepancias e irregularidades en sus cuentas bancarias. Por ejemplo, si el banco ha cobrado un cheque por un importe diferente, se considera un error del banco. Del mismo modo, si se han realizado depósitos, pero el banco no los ha registrado, se considera un error del software bancario.

Otra razón por la que es necesaria la conciliación de cuentas bancarias es para legitimar los depósitos y retiros automáticos que el software de contabilidad no ha registrado. Los pagos realizados sin su conocimiento se consideran un robo o un fraude, lo que significa que debe conciliar su banco para saber qué ocurrió.

¿Cómo se concilia un estado de cuenta bancario?

La conciliación de un estado de cuenta bancario le ayuda a identificar las irregularidades, los posibles errores bancarios y las actividades fraudulentas ocurridas en la cuenta bancaria de su persona o empresa durante los meses. Todo el proceso puede mantenerle informado sobre las transacciones autorizadas y no autorizadas, los cheques no cobrados, las revisiones de ingresos y gastos, etc.

A continuación se indican los pasos para preparar una declaración de conciliación bancaria:

Paso 1: Comparar el estado de cuenta bancario y la cuenta de caja

El proceso de conciliación del estado de cuenta bancario suele comenzar con la comparación del estado de cuenta individual o de la empresa con la cuenta de efectivo del libro mayor. El proceso requiere que usted marque todas las entradas que coincidan para asegurarse de que todas las entradas del libro mayor se han liquidado en la cuenta bancaria. Una vez que la partida se liquida en la cuenta bancaria de su empresa, significa que se ha completado una transacción específica.

Paso 2: Agregar depósitos en tránsito

Añadir los depósitos en tránsito al saldo final es el segundo paso esencial tras completar el proceso de comparación. El proceso implica centrarse en las partidas restantes del libro mayor de su empresa y añadir los depósitos en tránsito a su saldo final. Tenga en cuenta que los depósitos en tránsito se refieren a los depósitos documentados o registrados en su registro. Sin embargo, estos depósitos no se ven en el estado de cuenta bancario.

Paso 3: Deducir los cheques pendientes

Una vez que haya añadido los depósitos en tránsito a su saldo final, es el momento de deducirle los cheques pendientes. Recuerde que los cheques pendientes se deducen de su registro, pero no aparecen en su estado de cuenta bancario.

Paso 4: Analizar los errores bancarios

Evalúe el saldo final y, basándose en su estado, sume o reste los errores bancarios a su saldo final. Por ejemplo, podrían ser depósitos y retiros irregulares o incorrectos. Asegúrese de comprobar dos veces los errores bancarios antes de sumarlos o restarlos al saldo final.

Paso 5: Deducir los cargos de servicio del banco

Este es un paso crucial en el proceso de conciliación del estado de cuenta bancario. Hay que deducir los cargos por servicios bancarios, como los cargos por transferencia bancaria, las tarifas por exceso de cheques, los cargos por mantenimiento de cuenta y las tarifas por cheques devueltos.

Paso 6: Intereses generados y errores en el registro de cheques

Muchos particulares y propietarios de pequeñas empresas tienen cuentas remuneradas, lo que les permite ganar intereses por sus depósitos. Por ejemplo, depositar dinero en una cuenta de ahorro o en una cuenta corriente con intereses puede ayudarle a ganar intereses por su dinero.

Por lo tanto, cuando concilie su estado de cuenta bancario, asegúrese de añadir los intereses ganados al saldo final. Recuerde que esto no es necesario si no tiene una cuenta que genere intereses. Además, añada o deduzca los errores en sus registros de cheques, como una omisión de pago o una transacción en efectivo.

Paso 7: Preparar las entradas del diario

El proceso de conciliación requiere la preparación de entradas en el diario. El objetivo es corregir los errores encontrados en el libro mayor y en el estado de cuenta bancario. Los empresarios pueden contabilizar los elementos del estado de cuenta bancario en el libro mayor utilizando las entradas del diario. Es crucial volver a ejecutar la cuenta de efectivo del libro mayor después de contabilizar todas las entradas del diario. De este modo, se puede actualizar el saldo final de cada partida contabilizada.

Paso 8: Comparación de los estados ajustados

Una vez que haya actualizado las entradas del diario para cada una de ellas contabilizadas en el saldo final, compare el saldo de caja del libro mayor ajustado y el saldo del estado de cuenta bancario conciliado. Asegúrese de que los saldos son iguales. De lo contrario, tendrá que volver a realizar los pasos. El objetivo es ajustar el saldo por los cheques pendientes y los depósitos en tránsito.

¿Con qué frecuencia debe conciliar su cuenta bancaria?

Los expertos financieros y contables recomiendan conciliar la cuenta bancaria cada mes, especialmente después de que el banco le envíe el estado de cuenta. Sin embargo, también puede conciliar su cuenta bancaria diaria o semanalmente, dependiendo de las operaciones de su negocio, la frecuencia de las transacciones y las irregularidades en su libro mayor y el estado de cuenta bancario.

La conciliación de la cuenta bancaria cada mes le ayudará a hacer un seguimiento de sus transacciones. También le permitirá averiguar las transacciones inusuales, los errores contables y las actividades fraudulentas, y hacer esfuerzos para solucionarlos. Las empresas que no realizan conciliaciones bancarias con regularidad corren un mayor riesgo de:

• Errores bancarios.
• Retiros no autorizados.
• Actividades fraudulentas.
• Fugas de flujo de efectivo.

Por lo tanto, es crucial comprobar su estado de cuenta bancario y realizar el proceso de conciliación diaria, semanal o mensualmente, según sus necesidades. De este modo, podrá evitar problemas como las fugas de efectivo y agilizar las operaciones de su empresa.

Lectura relacionada: Contabilidad de caja vs. contabilidad de devengo

¿Cuál es el objetivo de la conciliación bancaria?

El objetivo principal de la elaboración del informe de conciliación bancaria es identificar las irregularidades entre el banco y los registros contables de una entidad. Las investigaciones muestran que una diferencia de tiempo es la principal causa de tales discrepancias por parte del banco o de su empresa.

Las discrepancias también se deben a una actividad descuidada, fraudulenta o ilegal por parte de su empresa. Conciliar su banco es un método eficaz para evitar malversaciones y fraudes en los fondos de su empresa.

Los expertos recomiendan una gestión adecuada de su conciliación bancaria para identificar errores en los registros contables de su empresa. Una buena gestión también puede conducir a un proceso más ágil a la hora de revelar errores en su cuenta bancaria.

Además, conciliar su banco cada mes puede ayudarle a controlar y evaluar los flujos de efectivo de su empresa. Garantiza que su banco o institución financiera privada le proporcione los créditos y tarifas adecuados.

Un proceso de conciliación bancaria también le ayuda a supervisar y controlar las funciones internas. Por ejemplo, la identificación o el seguimiento de los retiros bancarios no autorizados y la determinación de la rotación excesiva de efectivo.

El resultado final

Es habitual que muchas empresas se encuentren con discrepancias en sus registros contables. La diferencia entre el saldo bancario en la cuenta de la empresa y el estado de cuenta bancario real suele deberse a una diferencia de calendario.

Ciertas transacciones no se actualizan en su banco incluso después de haber sido registradas por la entidad, lo que provoca ineficiencias. Un proceso de conciliación bancaria es vital para garantizar que todo vaya bien y sea óptimo.

Si su empresa necesita ayuda para conciliar los estados de cuenta bancarios a intervalos regulares, póngase en contacto con los profesionales de FinancePal hoy mismo. Externalizar la contabilidad y el manejo de libros en manos de profesionales es la forma más eficaz y rentable de ahorrar dinero a su empresa cuando llegue el momento de los impuestos. Los contadores para pequeñas empresas y contadores especializados en libros contables de FinancePal han ayudado a miles de pequeñas empresas con sus finanzas e impuestos mediante una cómoda suscripción. Nos especializamos en todas las áreas de las finanzas de las pequeñas empresas, incluyendo la nómina, la contabilidad para las nuevas empresas, la preparación de los estados financieros, el manejo de libros contables y mucho más. Programe hoy mismo una consulta con un profesional con experiencia en pequeñas empresas.

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